Glossario

Sigla dell'Associazione Bancaria Italiana, raggruppa tutti gli operatori bancari e finanziari italiani.

La legge stabilisce i requisiti necessari affinchè una casa possa essere abitabile (altezza vani, luminosità, presenza di finestre). Il certificato attestante l'abitabilità di una casa deve essere richiesto al Comune.

Attivazione di un mutuo: l'accensione corrisponde al momento in cui un cliente sottoscrive un contratto di mutuo.

Attraverso l'accollo è possibile acquistare una casa da un proprietario che non ha ancora terminato il rimborso del relativo mutuo (l'ipoteca sull'immobile è ancora esistente). Con l'accollo l'acquirente paga una somma al proprietario, liberamente negoziata, e si impegna a rimborsare le rate di mutuo rimanenti, ereditando in questo modo la titolarità dell'ipoteca sull'immobile. Il vecchio proprietario deve comunicare alla banca il cambio di titolarità dell'ipoteca. Egli risulta anche responsabile nel caso in cui il nuovo proprietario non rimborsi alla banca le rate dovute; il loro pagamento gli verrà quindi richiesto dalla banca.

Anticipo versato dall'acquirente di una casa sul prezzo d'acquisto alla firma della "proposta irrevocabile" (solitamente il 10%). L'acconto deve essere restituito dal venditore (con gli interessi) nel caso in ci non abbia rispettato gli accordi.

L'affidabilità creditizia esprime la capacità di rimborsare puntualmente un prestito ed è misurata dal credit score, un indicatore utile per valutare il merito creditizio e quindi, la possibilità di concedere o meno un prestito. Tale indicatore che dipende dalle singole politiche creditizie adottate dagli istituti finanziari, prende in considerazione diversi elementi: attuale livello d'indebitamento, capacità di reddito, storico della puntualità nei pagamenti, segnalazioni in banche dati, anzianità lavorativa, anzianità anagrafica etc.

Il piano di ammortamento rappresenta a modalità con cui un mutuo viene gradualmente estinto attraverso il pagamento di rate. Ciascuna rata è composta da una parte del capitale ricevuta in prestito (quota capitale) e da una parte di interessi, calcolata moltiplicando la quota capitale della rata per il tasso d'interesse netto (quota interessi). Esistono diverse modalità di rimborso, a rata decrescente nel tempo oppure crescente oppure soluzioni a rimborso libero. Il montante finale (somma finale totale pagata alla banca) del mutuo è variabile in base al piano di ammortamento prescelto.

Sistema di rateizzazione del debito in rate costanti di uguale importo comprensive di quota capitale (crescente) e quota interessi (decrescente).

E' possibile abbinare al mutuo polizze assicurative differenti, le quali garantiscono una copertura del danno massima predefinita (massimale). Le polizze possono riferirsi: - all'immobile, per proteggerne il valore o il valore dei beni in esso contenuti: es. Incendio. Furto e Rapina etc. (polizze danni). - alla persona fisica che ha stipulato il mutuo e che con il suo reddito ne salda le rate, per proteggerla dall'impossibilità temporanea o permanente di non pagare: es. Decesso, Infortuni e Perdita impiego, etc. (polizze vita).

Sono tutti quegli ostacoli che impediscono un comodo utilizzo degli ambienti e delle strutture connesse. Gli edifici devono essere costruiti rispettando la specifica legge che disciplina la materia.

È obbligatorio, entro 20 giorni dalla data di trasferimento, presentarsi allo sportello comunale competente e compilare il modulo di domanda di iscrizione all'Anagrafe della popolazione residente, in cui si trascrive il nuovo indirizzo.

È un ente autonomo di diritto pubblico sottoposto a vigilanza del Ministero dell'Industria; è istituita in ogni provincia al fine di coordinare e rappresentare in modo unitario gli interessi delle attività economiche delle rispettive province e fornendo i servizi all'uopo necessari.

Può così definirsi la procedura che ha come obiettivo l'eliminazione della iscrizione di una ipoteca su un bene immobile, normalmente una volta che sia stato saldato il relativo debito. Di ciò può occuparsi un notaio o, se l'ipoteca è concessa a favore di un Istituto di credito, anche quest'ultimo direttamente secondo le norme fissate dalla legge numero 40 del 2 aprile 2007. Essendo l'ipoteca un diritto reale di garanzia che può portare alla vendita forzata del bene che ne è oggetto, è indispensabile che al momento della vendita ne sia assicurata la cancellazione.

Se al momento della conclusione del contratto una parte dà all'altra, a titolo di caparra, una somma di danaro o una quantità di altre cose fungibili, la caparra, in caso di adempimento, deve essere restituita o imputata alla prestazione dovuta. Se la parte che ha dato la caparra è inadempiente, l'altra può recedere dal contratto, ritenendo la caparra; se inadempiente è invece la parte che l'ha ricevuta, l'altra può recedere dal contratto ed esigere il doppio della caparra. Se però la parte che non è inadempiente preferisce domandare l'esecuzione o la risoluzione del contratto, il risarcimento del danno è regolato dalle norme generali.

Documento progettuale tecnico-amministrativo nel quale sono indicate informazioni dettagliate relative alla costruzione, la manutenzione o il restauro di un immobile.

Registro contenente l'elenco dei beni immobiliari esistenti in Italia (terreni e costruzioni). Esso contiene informazioni riguardanti la categoria catastale di appartenenza, la proprietà, indicazioni tecniche, le relative rendite medie.

Codice Deontologico sottoscritto dalle associazioni bancarie europee a tutela del cliente, al quale deve essere garantita un'informazione completa e trasparente.

Contratto con cui le parti si impegnano a concludere la compravendita in futuro e nel quale sono indicati gli elementi che verranno inseriti nel "rogito" (contratto conclusivo della compravendita).

Conto Energia è un meccanismo incentivante per l'installazione di impianti fotovoltaici, che prevede il pagamento al proprietario dell'impianto da parte del Gestore Servizi Elettrici dell'energia prodotta da tali impianti a tariffe incentivanti.

Quota di capitale ricevuto in prestito da una banca, in seguito alla stipula di un contratto di mutuo, che deve ancora essere restituito.

Documento compilato dal richiedente un finanziamento, contenente informazioni riguardanti i suoi dati anagrafici, il suo reddito e l'immobile per il quale il finanziamento viene richiesto.

Un cliente può decidere in un qualsiasi momento del piano di ammortamento di rimborsare alla banca la quota di capitale ancora dovuta (debito residuo). Per i mutui erogati dal 2 Febbraio 2007 in poi non si applicano più penali di estinzione. Per i mutui antecedenti sono state concordate penali ridotte.

Tasso interbancario di riferimento, calcolato giornalmente, che indica il tasso di interesse medio delle transazioni finanziarie in euro tra le principali banche europee; esso funge da riferimento per il tasso applicato ai mutui a tasso variabile. I tassi Euribor sono riferiti in relazione a scadenze diverse, da 1 mese a 12 mesi. L'Euribor è influenzato principalmente dalle scelte della Banca Centrale Europea riguardanti il costo del denaro.

Tasso interbancario di riferimento, calcolato giornalmente, che indica il tasso di interesse medio al quale i principali istituti di credito europei stipulano swap a copertura del rischio di interesse (Interest Rate Swap, IRS). Esso funge da parametro di riferimento per il tasso applicato ai mutui a tasso fisso. Esistono tassi Eurirs con diverse scadenze, da 1 anno a 30 anni.

Documento che garantisce che l'immobile non appartenga a persone diverse da colui che si dichiara proprietario e che risulti libero da vincoli, trascrizioni e iscrizioni ipotecarie pregiudizievoli.

Atto attraverso il quale un soggetto (fidejussore) garantisce un'obbligazione altrui, obbligandosi personalmente nei confronti del creditore. Si parla anche di garanzia personale in quanto il creditore può soddisfarsi sul patrimonio del fideiussore.

E' l'impossibilità sopravvenuta che impedisce di effettuare la prestazione, ossia la prestazione è divenuta impossibile senza colpa del debitore.

Soggetto che dichiara di obbligarsi nei confronti della banca creditrice nel caso in cui il mutuatario non sia in grado di rimborsare il debito.

Bene concesso in garanzia al creditore, funzionale al soddisfacimento dello stesso qualora il debitore sia inadempiente (es, Ipoteca).

L'ordine di preferenza tra le varie ipoteche è determinato dalla data della loro iscrizione; ha una importanza fondamentale perché indica chi dovrà soddisfarsi per primo.

Imposta Comunale sugli Immobili, calcolata sul valore catastale dell'immobile, gravante sui proprietari di immobili e dovuta al Comune nel quale l'immobile è ubicato.

Imposta a carico del compratore, calcolata in base al valore catastale dell'immobile. Quando si acquista la prima casa si può godere di un regime fiscale agevolato che consente di pagare le imposte in misura inferiore. Per approfondimenti consulta la guida fiscale al mutuo.

Imposta a carico del compratore calcolata in base al valore catastale dell'immobile. Quando si acquista la prima casa si può godere di un regime fiscale agevolato che consente di pagare le imposte in misura inferiore. Per approfondimenti consulta la guida fiscale al mutuo.

Imposta a carico del compratore calcolata in base al valore catastale dell'immobile. Quando si acquista la prima casa si può godere di un regime fiscale agevolato che consente di pagare le imposte in misura inferiore. Per approfondimenti consulta la guida fiscale al mutuo.

Trattenuta di imposta che sostituisce una serie di altre imposte operata direttamente da una delle controparti in una transazione a sfavore dell'altra e per conto del Fisco. Nel caso di un mutuo è pari allo 0,25% dell'importo erogato. Per approfondimenti consulta la guida fiscale al mutuo.

Gli interessi passivi e gli oneri accessori relativi al mutuo ipotecario sottoscritto per l'acquisto della prima casa sono considerati oneri detraibili ai fini della deducibilità fiscale in sede di dichiarazione dei redditi. La detrazione spetta nella misura del 19% del loro ammontare su un importo massimo prestabilito.

Somma risarcitoria dovuta dal mutuatario alla banca in caso di ritardo nel pagamento delle rate di un mutuo

E' un diritto reale di garanzia che attribuisce al creditore il potere di espropriare l'immobile sul quale è stata iscritta l'ipoteca al fine di soddisfarsi con il ricavato nel caso in cui il mutuatario risultasse insolvente. Essa dura 20 anni, al termine dei quali deve essere rinnovata nel caso non sia ancora stata estinta. GRADO IPOTECARIO indica quale creditore dovrà esser soddisfatto per primo. ISCRIZIONE IPOTECARIA È l'atto con cui l'ipoteca prende vita e viene iscritta presso la Conservatoria dei Registri Immobiliari del luogo in cui si trova l'immobile. TERZO DATORE DI IPOTECA L'ipoteca può essere concessa, anche da un terzo, che risponde, in caso di insolvenza del mutuatario, con il bene su cui è costituita l'ipoteca. VISURA IPOTECARIA Documento, richiedibile alla Conservatoria dei Registri Immobiliari del luogo in cui si trova l'immobile, che permette di conoscere eventuali gravami sugli immobili (es.: iscrizioni ipotecarie, pignoramenti ecc…) di proprietà di una persona fisica o giuridica.

Tasso interbancario di riferimento, calcolato giornalmente, che indica il tasso di interesse medio al quale i principali istituti di credito europei stipulano swap a copertura del rischio di interesse (Interest Rate Swap, IRS). Esso funge da parametro di riferimento per il tasso applicato ai mutui a tasso fisso. Esistono tassi Eurirs con diverse scadenze, da 1 anno a 30 anni.

Processo di analisi della capacità di rimborso attuato da una banca nei confronti di un soggetto che ha richiesto un mutuo. In caso l'esito dell'analisi sia positivo il contratto di mutuo può essere formalizzato.

Il rapporto percentuale tra la somma chiesta in prestito alla Banca ed il valore dell'immobile oggetto del mutuo.

Sinonimo di inquilino o conduttore.

Proprietario che dà la casa in affitto.

E' il contratto con il quale una parte (locatore) si obbliga a far godere all'altra (locatario) una cosa immobile per un dato tempo verso un determinato corrispettivo.

Contratto con il quale un soggetto si obbliga a compiere uno o più atti giuridici per conto di un altro soggetto.

Attività di ristrutturazione di un edificio volta alla riparazione, al rinnovamento e sostituzione, con materiali analoghi agli originali, delle finiture degli edifici. Essa comprende anche le operazioni necessarie ad integrare o mantenere in efficienza gli impianti tecnologici esistenti. Essa non necessita di alcuna formalità amministrativa.

Attività di ristrutturazione di un edificio comprendente le opere e le modifiche necessarie per rinnovare o sostituire parti, anche strutturali, nonché le opere e le modifiche necessarie per realizzare ed integrare i servizi igienico sanitari e tecnologici, pur non comportando modifiche delle destinazioni d'uso. È una tipologia di ristrutturazione che deve esser svolta inviando allo Sportello Unico dell'Edilizia del Comune un'autocertificazione di Denuncia di Inizio di Attività.

Caratteristica del mediatore è la sua autonomia e la sua imparzialità. Il mediatore è colui che mette in relazione due o più parti per la conclusione di un affare senza essere legato ad alcuna di esse. Se l'affare è concluso per effetto del suo intervento questo ha diritto alla provvigione (compenso) da ciascuna delle parti.

E' il contratto con il quale una banca (parte mutuante) consegna ad un soggetto (mutuatario) una certa quantità di denaro che il mutuatario si impegna a restituire, assieme agli interessi previsti nel suo piano di ammortamento, in un determinato periodo di tempo. MUTUO IPOTECARIO Tipo di mutuo garantito da ipoteca su immobili. MUTUO CHIROGRAFARIO Tipo di mutuo, generalmente con durata massima di cinque anni, in cui non è prevista garanzia ipotecaria

Quanto resta del diritto di proprietà sull'immobile dopo la cessione dell'usufrutto. Il nudo proprietario non ha alcun diritto sulla casa fino alla scadenza dell'usufrutto.

Spese di istruttoria, notarili e di perizia tecnica e tutte quelle legate al rimborso del mutuo (spese di incasso della rata, di comunicazione, di cancellazione dell'ipoteca..)

Indice al quale si riferiscono i mutui a tasso variabile. Nei paesi dell'area Euro il più diffuso è L'Euribor

Valutazione del valore di un immobile per il quale è richiesto un mutuo effettuata da un soggetto tecnico abilitato (perito)

Prospetto nel quale sono indicate le modalità e gli importi da versare per giungere al rimborso del finanziamento.

Per portabilità ci si riferisce alla surrogazione (o surroga), una procedura semplificata per trasferire il proprio mutuo da una banca ad un´altra, in modo da poter usufruire agevolmente delle migliori condizioni offerte. L´operazione presenta costi ridotti o nulli per il cliente.

Limitato periodo iniziale di rimborso del un mutuo nel quale vengono pagate rate costituite di soli interessi (non viene riborsato il capitale).

Proposta di acquisto presentata al venditore (il quale è libero di rifiutarla) dal compratore, accompagnata dal versamento di un acconto e contenente i dati dell'immobile e le condizioni di vendita proposte.

E´ il compenso che spetta all´intermediario a fronte della prestazione dallo stesso effettuata.

E' l'importo che il debitore e' tenuto a pagare periodicamente per la restituzione del prestito, in base alle scadenze stabilite nel contratto. La rata comprende sia la quota capitale che la quota interessi maturata.

Documento prodotto dal notaio attestante la presenza di ipoteche, pignoramenti o atti pregiudizievoli sull'immobile.

La rendita media unitaria che si ricava da ciascuna unità, al netto di spese e al lordo di imposte e tasse. La rendita catastale viene determinata analiticamente per ogni categoria e classe di immobili.

Disposizione di addebito automatico delle rate del mutuo sul conto corrente.

Richiesta presentata alla Banca di modifica delle condizioni di un mutuo ancora da estinguere. Per i lavori di ristrutturazione della casa - che non riguardino parti strutturali dell'edificio, non comportino un aumento delle unità immobiliare - non sarà necessaria la DIA (denuncia di inizio attività).

È una tipologia di intervento edilizio che consiste in un insieme sistematico di opere di intervento che possono portare ad un edificio in tutto o in parte diverso, per gli elementi tipologici, formali e strutturali.

Atto certificante la definitiva conclusione della compravendita immobiliare, stipulato presso un notaio, al quale spetta il compito di trascrivere il passaggio di proprietà nei registri immobiliari e comunicarla al Ufficio del Catasto.

Attività della Banca preliminare alla decisione di concessione di un mutuo, consistente nell'analisi della capacità di rimborso del richiedente (redditi, spese mensili..).

Con il mutuo di sostituzione si stipula un nuovo mutuo con una nuova banca. Il capitale ottenuto viene utilizzato per estinguere il mutuo preesistente con la vecchia banca; per il mutuo stipulato con la nuova banca sarà necessario un nuovo atto di mutuo. L'ipoteca sull'immobile a favore della vecchia banca viene cancellata, e ne viene iscritta una nuova a favore della nuova banca.

Differenza tra il tasso di interesse interbancario di riferimento applicato al mutuo (es. EURIBOR o EURIRS) ed il tasso effettivamente pagato dal mutuatario. Essa rappresenta il margine di guadagno della banca. Solitamente esso varia in base all'importo concesso o alla durata del mutuo.

Con la surrogazione, nota anche come surroga o portabilità, si "trasferisce" il proprio mutuo da una banca ad un'altra, con la possibilità di modificarne i parametri. L'ipoteca sull'immobile rimane in essere ma viene aggiornata con l'indicazione della nuova banca, a favore della quale essa costituisce garanzia.

Tasso annuo effettivo globale. Indice, espresso in termini percentuali, del costo complessivo del finanziamento, su base annua. Comprende gli oneri accessori quali spese di istruttoria, spese di apertura pratica, spese di incasso delle rate e spese assicurative. Non sono comprese imposte ed eventuali oneri notarili (per finanziamenti garantiti da ipoteca quali i mutui casa).

Tasso annuo netto. Tasso indicante gli interessi effettivi applicati ad un mutuo (tasso interbancario di riferimento utilizzato come parametro di indicizzazione + spread). Esso non include il conteggio delle spese relative al mutuo.

Tasso che entra in vigore al termine di un periodo nel quale è stato eventualmente applicato un tasso differente (tasso di ingresso).

E' il tasso di riferimento della Banca Centrale Europea (BCE). Rappresenta il tasso al quale la Banca Centrale Europea concede prestiti alle banche operanti nell'Unione Europea. E'utilizzato come parametro di indicizzazione dei mutui ipotecari a tasso variabile.

Tasso eventualmente applicato nel periodo iniziale di rimborso di un mutuo, al termine del quale viene sostituito dal tasso che risulterà definitivo per la vita residua del mutuo (tasso a regime).

Mutuo il cui tasso di interesse non varia per tutta la durata del rimborso.

Mutuo il cui tasso di interesse può essere cambiato su decisione del mutuatario, ad intervalli prestabiliti, trasformandosi da fisso in variabile o viceversa.

Mutuo il cui tasso d'interesse è dipendente dalla variazione di un tasso di riferimento detto EURIBOR, a sua volta dipendente dalle decisioni della BCE sul costo del denaro.

Mutuo a tasso variabile caratterizzato da un tasso massimo applicabile (CAP) al fine di tutelare il mutuatario.

Tasso effettivo globale. E' il tasso medio che esprime il costo effettivo del mutuo, tenendo conto di tutte le spese, commissioni e di possibili tassi di ingresso o promozionali.

La trascrizione nei Pubblici Registri Immobiliari è un mezzo di pubblicità che si riferisce agli immobili. Essa serve a far conoscere ai terzi le vicende giuridiche di un immobile.

Reato che si configura nel caso in cui un creditore richieda per il denaro prestato un tasso di interesse superiore ad un limite previsto per legge, definito trimestralmente dalla Banca d'Italia.

Contratti per l'allacciamento alle reti di erogazione di servizi (acqua, gas, elettricità, telefono..)